Lainavertailu
Täytät yhden lomakkeen ja saat lainatarjoukset jopa 20 pankilta. Vertailet rauhassa ja valitset parhaan. Palvelu on sinulle täysin maksuton.
Lainavertailu Lainasampon kanssa
Lainavertailu on helpoin tapa löytää edullisin laina. Lainasampon kautta kilpailutat lainasi yli 20 suomalaisen pankin ja rahoituslaitoksen kesken yhdellä hakemuksella – täysin maksutta. Yksi vertailu voi tuoda satojen, jopa tuhansien eurojen säästöt koko laina-ajan korkokuluissa, koska pankkien marginaalit ja kulut vaihtelevat merkittävästi hakijasta ja lainasummasta riippuen.
Lainatyyppien vertailu – mikä sopii sinulle?
| Lainatyyppi | Summa | Laina-aika | TAV | Vakuus |
|---|---|---|---|---|
| Kulutusluotto | 2 000–70 000 € | 1–10 v | 4,9–15 % | Vakuudeton |
| Asuntolaina | 50 000–500 000 € | 10–30 v | 3,5–5 % | Asunto |
| Autolaina | 5 000–50 000 € | 1–7 v | 4,9–10 % | Auto (yleensä) |
| Yhdistelylaina | 3 000–70 000 € | 1–15 v | 5–12 % | Vakuudeton |
| Remonttilaina | 5 000–50 000 € | 1–15 v | 5–10 % | Vakuudeton |
| Yrityslaina | 10 000–500 000 € | 1–10 v | 5–12 % | Vaihtelee |
Lainavertailu vaihe vaiheelta
- Selvitä tarve — paljonko tarvitset, mihin käyttöön ja kuinka pitkäksi ajaksi. Käytä lainakalkulaattoria arvioidaksesi sopivan kuukausierän.
- Tarkista luottotietosi ilmaiseksi Suomen Asiakastieto Oy:n verkkosivuilta — mahdolliset maksuhäiriömerkinnät kannattaa tietää ennen hakemista.
- Täytä yksi hakemus Lainasampon kautta — kestää 3–5 minuuttia. Hakemus välitetään automaattisesti yli 20 pankille.
- Saat tarjoukset tyypillisesti 24 tunnin sisällä sähköpostiisi. Suuri osa pankeista vastaa muutamassa tunnissa arkipäivinä.
- Vertaile tarjoukset rauhassa — keskity todelliseen vuosikorkoon (TAV), älä pelkkään nimelliskorkoon. Vertaile myös laina-ajan kokonaiskustannukset.
- Valitse paras tarjous ja allekirjoita sähköisesti. Rahat tilille yleensä 1–2 arkipäivässä.
Kilpailutuksen edut – miksi vertailu kannattaa
- Säästöt kymppejä, satoja tai tuhansia euroja — esim. 20 000 € / 7 vuotta: 6 % vs. 10 % TAV tarkoittaa noin 2 700 € säästöä kokonaiskuluissa.
- Yksi hakemus, monta tarjousta — säästät tunteja aikaa vs. hakemus jokaiseen pankkiin erikseen.
- Maksuton ja sitoumukseton — voit hylätä kaikki tarjoukset ilman seurauksia.
- Ei vaikutusta luottotietoihin — varsinainen luottotietokysely tehdään vasta sopimuksen allekirjoituksen yhteydessä.
- Neuvotteluvoima — kun sinulla on kilpailevia tarjouksia, voit pyytää oman pääpankkisi parantamaan tarjoustaan.
- Läpinäkyvyys — näet kaikki kulut etukäteen, ei piilotettuja maksuja.
Vertailukriteerit – mitä todella vertaat
- Todellinen vuosikorko (TAV)
- Sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainakulut: avausmaksun, tilinhoitomaksun ja mahdolliset vakuutusmaksut. Ainoa luotettava vertailuperuste pankkien välillä.
- Kuukausierä
- Kertoo kuinka paljon maksat kuukausittain. Tarkista että erä mahtuu budjettiisi — yleinen suositus on enintään 35 % nettotuloistasi kaikkien lainojen yhteensä.
- Laina-aika
- 1–25 vuotta lainatyypistä riippuen. Pidempi aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskorkokuluja merkittävästi.
- Lainasumma
- 2 000–500 000 €. Pankki arvioi maksukykysi ja myöntää summan joka vastaa tulojasi.
- Ennenaikaisen maksun ehdot
- Vakuudettomat kulutusluotot voi yleensä maksaa pois ilman lisäkuluja. Asuntolainoissa voi olla pieni ennenaikaismaksumaksu kiinteäkorkoisille lainoille.
- Joustomahdollisuudet
- Maksuvapaiden kuukausien mahdollisuus, lyhennysvapaa, viitekoron vaihto — selvitä nämä ennen sopimuksen allekirjoitusta.
Yleisimmät virheet lainavertailussa
- Verrataan vain nimelliskorkoa — kahdella lainalla voi olla sama 5 % nimelliskorko mutta TAV 5,5 % vs. 9 % kulujen vuoksi.
- Otetaan ensimmäinen tarjous ilman vertailua — pääpankki ei aina ole edullisin.
- Valitaan liian pitkä laina-aika pienemmän kuukausierän vuoksi — maksaa lopulta tuhansia euroja enemmän.
- Ei tarkasteta kokonaiskustannuksia — keskity siihen, paljonko maksat lopulta yhteensä, ei vain kuukausierään.
- Allekirjoitetaan sopimus lukematta — tarkista aina viivästyskorot, ennenaikaisen maksun ehdot ja mahdolliset lisäpalveluiden pakotetut myynnit.
- Otetaan liian suuri laina — pankki saattaa myöntää enemmän kuin tarvitset; lainaa vain todellinen tarve.
Vinkit parempaan vertailuun
- Vertaile aina vähintään 3–5 tarjousta — ero halvimman ja kalleimman välillä voi olla satoja euroja vuodessa.
- Tee hakemus arkipäivänä — vastausnopeus on parempi.
- Hae lainaa pienissä erissä — pankit suosivat hakijaa, jonka kokonaisvelka on maltillinen.
- Vakuus laskee korkoa — jos sinulla on omaisuutta, vakuudellinen laina voi olla huomattavasti edullisempi.
- Käytä lainojen vertailu -opasta apunasi.
Vertaile näitä lainatyyppejä
- Kulutusluotto – 2 000–70 000 €, vapaisiin tarpeisiin
- Asuntolaina – kilpailuta marginaali usealta pankilta
- Yhdistelylaina – yhdistä kalliit lainasi yhdeksi edullisemmaksi
- Autolaina – uudet ja käytetyt autot
- Remonttilaina – kodin remontit ja energiaparannukset
- Vakuudeton laina – ilman omaisuusvakuutta
Hyödynnä laskureita ja oppaita
Ennen vertailua kannattaa käyttää työkalujamme: lainakalkulaattori kertoo kuukausierän ja kokonaiskustannukset, asuntolainakalkulaattori auttaa asuntorahoituksessa ja kulutusluottojen vertailu -opas selittää korkomekanismin tarkemmin. Lue myös lainan hakeminen 2026 -opas ja lainaopas kattavaan taustatietoon.
Hae lainaa Lainasampon kautta
Kun olet valmis, kilpailuta lainasi — yksi hakemus, yli 20 pankkia, tarjoukset 24 tunnissa. Palvelu on sinulle täysin ilmainen.
Esimerkkilaskelma: 25 000 € laina 7 vuodelle
Konkreettinen esimerkki siitä, miten korkoero vaikuttaa kokonaiskustannuksiin. Sama lainasumma, sama aika, eri pankki:
| TAV | Kuukausierä | Korot yhteensä | Maksat yhteensä |
|---|---|---|---|
| 5 % | ~353 € | ~4 670 € | ~29 670 € |
| 7 % | ~378 € | ~6 760 € | ~31 760 € |
| 10 % | ~415 € | ~9 880 € | ~34 880 € |
| 14 % | ~469 € | ~14 380 € | ~39 380 € |
Lopputulos: Edullisin tarjous voi säästää yli 9 700 € verrattuna kalleimpaan saman 25 000 € lainan kohdalla. Tämä vastaa lähes 40 % alennusta korkokuluissa. Tästä syystä yksikin lainavertailu kannattaa aina tehdä.
Yhdistelylaina lainavertailun erityistapauksena
Jos sinulla on jo useita kalliita luottoja — esim. luottokorttisaldoja, pikalainoja tai vanhoja kulutusluottoja — kannattaa harkita yhdistelylainaa. Yhdistelylaina toimii siten, että otat yhden uuden, edullisemman lainan ja maksat sillä pois vanhat kalliimmat luotot. Tämän jälkeen sinulla on vain yksi kuukausierä yhdessä pankissa yhdellä korolla. Tyypillinen säästö on 1 500–5 000 € koko laina-ajalla, kun korot tippuvat 15–25 %:sta 6–10 %:iin.
Yhdistelylainan saamiseksi luottotietojesi täytyy olla puhtaat ja maksukykysi riittävä. Lainasampon kautta voit kilpailuttaa myös yhdistelylainan — yksi hakemus, yli 20 pankkia.
Lainavertailu eri elämäntilanteissa
- Ensiasunnon ostaja
- Vertaile asuntolainojen marginaali (0,40–1,20 %) usealta pankilta. ASP-tilin omistajat saavat etua, mutta marginaali kannattaa silti kilpailuttaa. Lue: ensiasunnon ostajan opas.
- Yrittäjä
- Yrityslainat vaativat usein liiketoimintasuunnitelman ja tilinpäätöksen. Vertaile sekä yrityslainoja että henkilökohtaista yrityslainaa.
- Auton hankkija
- Vertaa autolainoja erikseen — auton vakuus laskee korkoa merkittävästi. Vertaa myös pankin laina vs. autoliikkeen oma rahoitus.
- Remontoija
- Remonttilaina on yleensä vakuudeton kulutusluotto erityisellä käyttötarkoituksella. Energiaremonteille voi saada lisäalennuksia.
- Velkojen järjestelijä
- Jos sinulla on monta kallista lainaa, yhdistelylaina on usein paras ratkaisu.
Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta
- Miksi lainavertailu kannattaa?
- Lainavertailu auttaa löytämään edullisimman lainan. Korot voivat erota useiden prosenttipisteiden verran eri pankkien välillä.
- Kuinka monta pankkia Lainasampo vertailee?
- Lainasampo vertailee yli 20 suomalaisen pankin tarjoukset. Yhdellä hakemuksella saat useita tarjouksia.
- Vaikuttaako vertailu luottotietoihini?
- Ei. Vasta varsinainen lainasopimuksen allekirjoitus tekee luottotietokyselyn.
- Onko vertailu sitoumukseton?
- Kyllä, täysin. Voit hylätä kaikki tarjoukset ilman seurauksia.