Ulosottolaskuri

Ulosottolaskuri – Laske suojaosuutesi

Ulosottolaskuri auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon palkastasi tai eläkkeestäsi voidaan ulosmitata ja mikä on suojattava osuus. Laskuri ottaa huomioon perheen koon ja elatusvelvollisuudet. Tulos on suuntaa-antava – lopullisen päätöksen tekee ulosottoviranomainen.

Mitä tarvitset laskuria varten?

• Kuukausittaiset nettotulot (palkan nettomäärä)
• Huollettavien lasten lukumäärä
• Mahdollinen elatusvelvollisuus
• Mahdolliset poikkeuksellisen suuret menot (asuminen, lääkkeet)

Ulosoton suojaosuus 2026

Suojaosuus tarkoittaa sitä rahasummaa, joka täytyy jäädä sinulle elämiseen joka kuukausi. Tämän ylittävästä osuudesta voidaan periä osa – yleensä kaksi kolmasosaa ylimenevästä osasta. Suojaosuus vuonna 2026 on yhdelle henkilölle noin 25,98 €/päivä (n. 779 €/kk) ja jokaiselta huollettavalta kasvaa noin 9,33 €/päivä (n. 280 €/kk).

Esimerkki: paljonko tuloista voidaan ulosmitata?

Suojaosuuteen vaikuttavat tekijät

Perhetilanne

Jokaisesta huollettavasta lapsesta tai puolisosta suojaosuus kasvaa noin 280 €/kk. Yksinhuoltajien ja monilapsisten perheiden suojaosuus voi olla huomattavasti korkeampi.

Asumiskulut

Suojaosuuteen voi sisältyä korotusta jos asumiskulut ovat poikkeuksellisen suuret suhteessa tuloihin. Hakemus tehdään ulosottovirastolle.

Terveyskulut

Pitkäaikaisesta sairaudesta johtuvat lääkekulut tai hoitomaksut voivat kasvattaa suojaosuutta.

Elatusvelvollisuus

Erilliseen kotitalouteen kuuluvasta lapsesta maksettavat elatusapumaksut huomioidaan vähennyksenä tuloista.

Miksi suojaosuuden tunteminen on tärkeää?

Kun tiedät kuinka paljon tuloistasi todellisuudessa jää käyttöösi ulosoton jälkeen, voit suunnitella talouttasi paremmin. Suojaosuuden tunteminen auttaa myös arvioimaan, kannattaako neuvotella maksuohjelma, hakea velkajärjestelyä tai yrittää saada uusi laina vanhojen yhdistämiseksi. Lainasampon kautta voit selvittää, oletko oikeutettu yhdistelylainaan, joka voi laskea kuukausierää merkittävästi.

Mitä jos haluat parantaa tilannettasi?

• Maksuohjelma ulosottoviraston kanssa – Voit ehdottaa kuukausittaista maksuerää, joka mahdollistaa elämisen.
• Vapaakuukaudet – Erityistilanteissa voit hakea kuukauden ilman ulosmittausta, esim. lomakauden ajaksi.
• Velkajärjestely tuomioistuimessa – Jos velat ovat ylivoimaiset, käräjäoikeus voi vahvistaa maksuohjelman jolla velat hoidetaan 3–5 vuodessa.
• Yhdistelylaina – Jos saat luottoa, yhdistelylaina voi vapauttaa sinut ulosotosta maksamalla velat pois.
• Talous- ja velkaneuvonta – Kuntien maksuton velkaneuvonta auttaa kartoittamaan vaihtoehdot.

Yleisimmät virheet ulosottotilanteessa

• Asioiden välttely – Ulosottomies voidaan tavata ja kertoa rehellisesti tilanteesta – tämä helpottaa neuvotteluja.
• Uusien kalliiden lainojen otto – Pikavipit korkeilla koroilla pahentavat kierrettä.
• Suojaosuuden korotusta ei haeta – Jos oikeutettu, hae aina kirjallisesti.
• Luuloa että ulosotto on lopullinen – Ulosotosta pääsee ulos useilla tavoilla, myös velkojien kanssa neuvottelemalla.
• Velkaneuvontaa ei käytetä – Maksuton palvelu, joka voi muuttaa elämäsi suunnan.

Vinkit talouden hallintaan ulosotossa

• Tee tarkka kuukausibudjetti suojaosuuden puitteissa.
• Pidä yhteyttä ulosottovirastoon – proaktiivisuus auttaa.
• Tarkista oikeus toimeentulotukeen Kelasta, jos suojaosuus ei riitä.
• Käytä maksutonta velkaneuvontaa kunnassasi.
• Vältä uusia kuluttajaluottoja, kunnes tilanne on hallinnassa.

Mitä jos olet ulosotossa?

Lue lisää vaihtoehdoistasi: ulosotto-sivu | ulosoton ABC | yhdistelylaina. Jos taloustilanteesi on parantunut, vertaile kulutusluottoja ja lainavertailu.

Ulosottoprosessi vaiheittain

Ulosotto alkaa, kun velkojalla on tuomioistuimen päätös tai muu täytäntöönpanoperuste maksamattomista veloistasi. Ulosottomies lähettää maksukehotuksen, jossa on yleensä 2 viikkoa aikaa maksaa velka kokonaan. Jos et maksa, ulosottomies tekee ulosmittauspäätöksen ja palkkaasi tai eläkkeeseesi kohdistuu palkanpidätys. Työnantajasi saa pidätyspäätöksen ja alkaa pidättää lainmukaisen osan suoraan palkasta. Pidätys jatkuu, kunnes velat on maksettu kokonaan tai kunnes ulosotto raukeaa muusta syystä. Voit myös sopia ulosottoviraston kanssa vapaaehtoisen maksuohjelman, jolloin ulosmittaus voidaan keskeyttää.

Velkajärjestely – viimeinen oljenkorsi

Jos velkasi ovat ylivoimaiset eivätkä ne mahdu maksuohjelmaan kohtuullisessa ajassa, voit hakea käräjäoikeudelta velkajärjestelyä. Velkajärjestelyssä tuomioistuin vahvistaa sinulle 3–5 vuoden maksuohjelman, jonka jälkeen jäljellä olevat velat anteeksiannetaan. Velkajärjestely edellyttää, että sinulla on todellista maksukyvyttömyyttä eikä tilanne ole oman tahallisuutesi seurausta. Hakemus tehdään kunnan talous- ja velkaneuvojan tai asianajajan avustuksella. Velkajärjestely jättää merkinnän luottotietoihisi vuosiksi, joten se on viimeinen vaihtoehto – mutta usein paras ratkaisu, jos velat ovat ylivoimaiset. Lisätietoa saa kunnan velkaneuvojalta tai Takuusäätiöstä.

Maksuhäiriömerkintä ja luottotiedot

Ulosotossa olevalle henkilölle syntyy lähes aina maksuhäiriömerkintä luottotietoihin. Merkintä jää luottotietoihin tyypillisesti 2–3 vuodeksi sen jälkeen, kun velka on maksettu. Maksuhäiriö rajoittaa merkittävästi mahdollisuuksia saada uutta luottoa, vuokrata asuntoa tai saada tiettyjä työpaikkoja. On tärkeää maksaa ulosottovelat heti kun mahdollista, jotta merkintä saadaan nopeammin pois. Voit tarkistaa omat luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa Suomen Asiakastiedosta tai Bisnoden kautta. Säännöllinen tarkistus auttaa havaitsemaan virheelliset merkinnät – jos jokin on virheellinen, sinulla on oikeus pyytää sen oikaisua. Maksuhäiriömerkinnän poistamiseksi velkojen järjestely ja säännöllinen takaisinmaksu ovat ainoita käytännön keinoja. Talouden ennalta hallinta on aina parempi vaihtoehto kuin ulosottoon ajautuminen – tee budjetti, säästä hätävaraa ja vertaile huolellisesti lainoja Lainasampon avulla.

Talous- ja velkaneuvonnan apu

Suomessa kunnan talous- ja velkaneuvonta on kaikille avoinna maksuton palvelu, joka auttaa selvittämään velkatilannetta ja löytämään ulospääsyn. Velkaneuvoja kartoittaa kokonaistilanteen, neuvottelee velkojien kanssa puolestasi ja avustaa velkajärjestelyhakemuksen tekemisessä, jos se on tarpeen. Palvelu on luottamuksellinen, eivätkä neuvojat raportoi tilannettasi pankeille tai muille viranomaisille. Lisäksi Takuusäätiö tarjoaa takausta sosiaaliselle lainalle, jolla voit järjestellä velkasi ilman pankin lainaa. Takaus on tarkoitettu henkilöille, joilla on todistettu maksukyvyttömyys, mutta jotka pystyvät kohtuullisin lyhennyksin maksamaan velkansa pois. Lainasummat ovat tyypillisesti 1 000–34 000 €, ja laina-aika enintään 8 vuotta. Suomessa toimii myös Marttaliitto, joka tarjoaa maksutonta talousneuvontaa erityisesti perheiden talouden hallintaan. Mikäli sinulla on velkaongelmia, älä jää yksin – kun toimit ajoissa, voit usein välttää ulosoton kokonaan ja saada talouden takaisin raiteille parissa vuodessa.