Lainan korkokatto 2026 — kuluttajansuoja ja maksimikorot

Mitä korkokatto tarkoittaa?

Korkokatto on lakisääteinen yläraja kuluttajaluoton korolle. Kuluttajansuojalain 7 luvun 17 a §:n mukaan kuluttajaluoton korko saa olla enintään korkolain viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, kuitenkin enintään 20 %. Suomen Pankin mukaan viitekorko on 1.7.–31.12.2026 2,5 %, joten enimmäiskorko on tällä jaksolla 17,5 %.

Korolle ja muille kuluille on eri rajat. Muut luottokustannukset, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa, eikä niitä saa periä ennakolta yli vuoden ajalta.

Miksi todellinen vuosikorko voi olla yli 17,5 %?

Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan vuositasolla: siihen lasketaan sekä korko että kulut. Kun kulut jakautuvat pienelle summalle ja lyhyelle ajalle, todellinen vuosikorko voi nousta selvästi korkoa korkeammaksi, vaikka sekä korko että kulut pysyvät lain rajoissa. Siksi lainoja kannattaa verrata todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannuksen perusteella, ei pelkän koron tai kuukausierän.

Esimerkki: kumppanimme edustavassa esimerkissä 15 000 euron lainan korko on 5,80 % ja avausmaksu 49 €. Viiden vuoden laina-ajalla todellinen vuosikorko on 6,10 % ja takaisin maksetaan yhteensä 17 373 € (Sambla Group, tarkistettu 23.9.2026).

Korkokaton vaiheet

• 1.7.2020–30.9.2021: väliaikainen 10 %:n korkokatto koronaepidemian aikana.
• 1.10.2023 alkaen: korko enintään viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, kuitenkin enintään 20 %. Sääntö on pysyvä.
• 1.7.–31.12.2026: viitekorko 2,5 %, joten enimmäiskorko 17,5 %. Viitekorko päivitetään puolivuosittain.

Mitä katto ei koske?

• Yritysluotot: lakisääteistä korkokattoa ei ole.
• Asuntoluotot: kuuluvat kuluttajansuojalain 7 a lukuun. Uusien asuntolainojen keskikorko oli heinäkuussa 2026 3,28 % (Suomen Pankki).
• Viivästyskorko: on eri asia kuin sopimuksen mukainen korko. Korkolain viivästyskorko on viitekorko + 7 prosenttiyksikköä, eli 1.7.–31.12.2026 9,5 %.

Koskeeko katto ulkomaisia lainanantajia?

Kun ulkomainen luotonantaja tarjoaa luottoa suomalaiselle kuluttajalle, sovelletaan lähtökohtaisesti Suomen kuluttajansuojalakia. Varmista silti ennen sopimusta, kuka luoton myöntää ja minkä maan valvonnassa se toimii, ja lue ehdot suomeksi.

Jos epäilet, että ehdot rikkovat lakia

1. Pyydä lainanantajalta sopimus ja kuluerittely kirjallisena.
2. Laske tai pyydä laskemaan lainan kokonaiskustannus ja todellinen vuosikorko.
3. Pyydä lainanantajalta korjausta kirjallisesti.
4. Kysy neuvoa maksuttomasta kuluttajaneuvonnasta (kkv.fi). Riidan voi viedä kuluttajariitalautakuntaan, jonka ratkaisut ovat suosituksia.
5. Jos maksaminen on jo vaikeaa, apua saa maksutta talous- ja velkaneuvonnasta sekä Takuusäätiöltä.

Vertaa lainoja oikein

• Vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta, älä pelkkää kuukausierää.
• Pidempi laina-aika pienentää erää mutta kasvattaa lainan kokonaishintaa.
• Lue sopimusehdot ennen allekirjoitusta ja kysy epäselvistä kuluista.

Lainasampo ei myönnä lainoja. Kilpailutuksen kautta näet kumppaniemme välittämät tarjoukset rinnakkain; lopullisen koron ja kulut päättää lainanantaja.

Lähteet: kuluttajansuojalaki 7:17 a § (Finlex), korkolain viitekorko ja viivästyskorko 1.7.–31.12.2026 (Suomen Pankki), tarkistettu 23.9.2026.

Lue myös: kiinteä vai vaihtuva korko | lainaopas.